マネープラン

長引く物価高のなか、預貯金だけでは実質的にはお金の価値は目減りしてしまいます。人生１００年時代、ゆとりあるセカンドライフを送るためには、資産形成における正しい知識を身につけ、賢く運用することが大切です。長期・積立・分散の投資が有効となります。

金融リテラシーとは、お金に関する様々なことを自分で考え選択する能力のことをいいます。人生１００年時代、老後の人生を楽しむためには、しっかりした資産形成が必要です。しかし、十分な金融リテラシーを待たないままの投資は大きなリスクを抱えてしまいます。

先日、日経平均株価が４万００００円を超え、過去最高値を更新しました。物価高が進むなか、老後資金が不安なシニア層にとっても、今後、資産運用への関心はに高まっていきます。その際、投資を始める前に、資産運用の基本ルールを理解しておくことが大事です。

退職金は、老後を支える大切な資産であり、高齢化社会における老後資金として一段と重要になっています。受け取り方や受け取る時期によって税金も大きくかわるので、老後のライフプランを計画する際「受け取り方」や「使い方」は慎重に検討することが大切です。

シニア世代にとって年金は、老後の収入の柱となります。老後のライフプランを計画する際、いつから、いくらもらえるのは大変興味があります。しかし、６５歳を境とした繰上げ受給や繰下げ受給の仕組みや年金受給額の増減は知らない人が多いのではないでしょうか。

新しい少額投資非課税制度（NISA）口座経由の購入額が年初から１ヶ月間で１兆８０００億円を超えたようです。日経平均株価も連日終値でバブル期を更新しています。しかし、新しく投資を始める人は、なにを買えばよいか悩んでいるのではないでしょうか。

２０２４年１月から相続税・贈与税に関わる改正が施行されました。今回の税制改正の理由は、富裕層が相続に備える節税対策に対する課税強化です。今回の改正について、一般の方にもわかりやすく贈与のメリットや特例による非課税枠などを説明したいと思います。

総務省が発表した２３年の家計調査で２人以上世帯の消費支出が２０２０年以来３年ぶりの減少するなか、厚生労働省より令和６年度公的年金改正で受け取る年金が前年度より増加すると発表がありました。しかし、年金額の増加を手放しでは喜べない理由があります。

２０２４年１月から新NISA（少額投資非課税制度）がスタートしました。年明けには、日経平均株価がバブル期の１９９０年以来の高値を更新し、株式市場は熱気に包まれています。この株価上昇のチャンスに乗り遅れないためにも、新NISAの仕組みと利用方法を理解しましょう。