60代から始めるライフプラン！年金と家計を見える化して将来の不安を解消

これからの人生を、自分らしく豊かに過ごすために

60代を迎え、仕事や子育てがひと段落。これからの人生をどのように過ごそうか、考える機会が増えてきた方も多いのではないでしょうか。

これまで家族や仕事のために頑張ってきたからこそ、これからは自分の時間も大切にしたいものです。旅行や趣味を楽しんだり、家族や友人とゆっくり過ごしたり。自分らしい時間を満喫したいですね。

一方で、これからの暮らしを考えると、気になるのがお金のことです。

定年後の収入はどうなるのか。年金だけで生活できるのか。医療費や介護費用はどのくらい必要なのか。今ある貯蓄で、この先も安心して暮らせるのか。

人生100年時代といわれる今、60代はまだまだこれからの人生を楽しめる年代です。そのためにも、収入と支出を整理し、自分に合ったライフプランを考えておくことが大切です。

まずは、将来受け取る年金額を確認することから始めてみませんか。

できれば60歳になる前に確認しておくと、年金記録の漏れや未納期間に気づき、今後の働き方や年金を増やす方法を考える時間も持てます。もちろん、60代になってからでも、できる準備はあります。

今回は、60代からのライフプラン設計について、年金の確認方法や受け取り方、老後の家計を整理するポイントをご紹介します。

定年後の生活を支える大きな収入源が公的年金です。

会社員として働いてきた方は、主に老齢基礎年金と老齢厚生年金を受け取ることになります。

ただ、自分が何歳から、いくら年金を受け取れるのか、具体的に把握できているでしょうか。

毎年誕生月に届く「ねんきん定期便」には、これまでの年金加入記録や納付状況、将来の年金見込額などが記載されています。

特に確認したいのは、次の3つです。

50歳以上の方のねんきん定期便には、現在の加入条件が60歳まで続くと仮定した年金見込額が記載されています。また、「ねんきんネット」を利用すれば、今後の働き方や受給開始時期を変えた場合の試算もできます。

年金額を知ることは、老後の生活費や貯蓄の取り崩し方を考えるための大切な手がかりになります。

年金は原則65歳から受け取れますが、60歳から65歳になるまでの間に早く受け取る「繰上げ請求」と、66歳以降に遅らせる「繰下げ請求」があります。

繰上げ請求は、早く年金を受け取れる一方、年金額が減額されます。1962年4月2日以降生まれの方は、原則1か月早めるごとに0.4％減額され、60歳から受給すると最大24％の減額となります。この減額は生涯続き、原則として請求を取り消すこともできません。

一方、繰下げ請求は、1か月遅らせるごとに0.7％増額されます。70歳まで繰り下げると42％、75歳まででは最大84％の増額になります。

ただし、繰下げをすれば必ず得になるとは限りません。受給開始までの生活費や健康状態、税金・保険料への影響なども考える必要があります。

自分の暮らしや働き方に合った受け取り方を考えることが大切です。

年金額を増やす方法として、次のような選択肢があります。

それぞれ対象となる条件や注意点があります。自分に当てはまる方法があるか、年金事務所などで確認してみましょう。

年金額が分かったら、次は毎月の収入と支出を整理してみましょう。

収入には、公的年金のほか、再雇用や再就職による給与、パート収入、個人年金保険などがあります。

支出は、食費、住居費、水道光熱費、通信費、保険料、車の維持費、医療費、趣味や交際費などです。

毎月の生活費だけでなく、住宅の修繕や車の買い替え、旅行、医療・介護など、まとまった支出も考えておきたいところです。

例えば、毎月の収入が25万円、支出が28万円なら、毎月3万円の赤字です。年間では36万円、10年間では単純計算で360万円を貯蓄から補うことになります。

こうして数字にしてみると、必要な貯蓄額や働き方、見直したい支出が見えてきます。

老後のライフプランというと、節約や貯蓄のことを考えがちですが、本当に大切なのは、これからどんな暮らしをしたいかということではないでしょうか。

旅行に出かけたい。趣味を楽しみたい。夫婦でゆっくり過ごしたい。家族や友人との時間を大切にしたい。

そんな希望をかなえるためにも、年金や貯蓄、毎月の生活費を整理し、無理のない計画を立てておきたいですね。

年金の受け取り方にも、働き方にも、暮らし方にも、人それぞれの正解があります。周りと比べる必要はありません。

老後のライフプランは、将来を心配するためだけのものではなく、これからの人生を安心して、自分らしく楽しむためのものです。

まずは年金額と毎月の収支を確認することから、これからの暮らしを考えてみませんか。

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